저신용자비상금대출 및 24시간당일대출 정부 금융권 조건 정리
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저신용자대출: 금융 위기 속 생명줄
현재 우리나라의 경제 상황은 여러모로 도전적입니다. 대외 경제가 좋지 않아 수출 경기가 활성화되지 않았고, 내수 침체도 본격화되고 있습니다. 이로 인해 금융권에서도 대출을 꺼리고 있는 상황입니다. 특히 신용 점수가 낮은 저신용자들에게는 더욱 어려운 시기입니다. 하지만 이러한 상황에서도 저신용자들을 위한 대출 상품이 존재합니다. 오늘은 저신용자 비상금대출 뿐만 아니라 소액대출까지 한 번에 정리해보겠습니다.
정부 저신용자 비상금대출
정부에서는 저신용자들을 위해 다양한 비상금대출 상품을 제공하고 있습니다. 이러한 대출 상품들은 비교적 낮은 금리와 높은 승인율을 자랑하며, 많은 저신용자들에게 큰 도움이 되고 있습니다.
1. 햇살론 시리즈
햇살론은 정부 지원을 받는 대표적인 저신용자 대출 상품입니다.
- 근로자용 햇살론: 4대보험에 가입되어 있고 3개월 이상 재직 중인 근로자를 대상으로 합니다. 최대 2천만원까지 연 6~11% 금리로 대출이 가능하며, 온라인 신청 시 1.3%의 우대금리 혜택도 받을 수 있습니다.
- 사업자용 햇살론: 별도의 사업 경력 증빙 없이 지역신용보증재단을 통해 최대 2천만원을 대출받을 수 있습니다. 용도에 따라 추가 자금도 대출 가능하며, 개인별 신용도에 따라 금리가 다를 수 있습니다.
- 프리랜서 및 비정규직 근로자용 햇살론: ’15 일반 및 특례보증’ 상품을 통해 대출이 가능하며, 성실 상환 시 최저 9.9%까지 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
- 청년 햇살론 유스: 취업준비생이나 사회초년생을 위한 저신용자 소액대출로, 최대 1,200만원까지 연 3~5% 저금리로 지원받을 수 있습니다. 단, 대출 용도에 따라 한도 제한이 있습니다.
2. 새희망홀씨2
새희망홀씨는 저신용, 저소득 근로자와 자영업자를 대상으로 보증부 대출을 지원하는 정책 서민금융상품입니다.
- 최대 3천 500만원까지 대출 가능하며, 연 5~10% 이내 금리로 이용할 수 있습니다.
- 성실 상환 인센티브가 적용되어 1년간 성실히 갚으면 1-2%씩 우대 이율이 적용됩니다.
3. 사잇돌 대출
사잇돌 대출은 햇살론이나 새희망홀씨보다는 문턱이 낮아, 저신용자가 좀 더 쉽게 이용할 수 있는 상품입니다.
- 금리는 보통 10% 내외로 조금 높은 편입니다.
- 신청 절차가 간단하고 승인율이 높아 급전이 필요할 때 좋은 선택이 될 수 있습니다.
- 카카오뱅크, 케이뱅크 등 인터넷 전문은행을 통해서도 편리하게 신청할 수 있습니다.
이러한 정부 지원 대출 상품들은 예산 한도가 정해져 있기 때문에 신청은 빠를수록 유리합니다. 보증기관인 신용보증재단이나 협약은행을 통해 융자 가능 여부와 한도, 금리를 꼼꼼히 따져보고 본인에게 가장 적합한 조건의 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
1, 2금융권 대출
정부 지원 대출 외에도 1금융권(은행)과 2금융권(저축은행, 캐피탈사)에서도 저신용자들을 위한 다양한 대출 상품을 제공합니다.
1금융권
1금융권은 비교적 안정적이고 신뢰할 수 있는 대출 상품을 제공합니다. 그러나 대출 심사가 까다롭고 승인율이 낮을 수 있습니다.
- 신용대출: 신용등급이 낮더라도 일정 소득이 있는 경우 은행에서 신용대출을 받을 수 있습니다. 금리는 보통 5~10% 사이입니다.
- 담보대출: 부동산이나 차량을 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 담보가 있는 경우 대출 한도와 금리가 보다 유리하게 책정됩니다.
2금융권
2금융권은 1금융권에 비해 대출 심사가 덜 까다롭고 승인율이 높습니다. 그러나 금리가 다소 높을 수 있습니다.
- 저축은행 대출: 신용대출, 담보대출, 사잇돌 대출 등 다양한 상품을 제공합니다. 금리는 보통 10~20% 사이입니다.
- 캐피탈 대출: 주로 자동차를 담보로 대출을 제공합니다. 금리는 보통 10~15% 사이입니다.
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대부업권 대출
대부업권은 신용등급이 매우 낮거나, 1, 2금융권에서 대출이 어려운 경우 마지막 선택지로 고려할 수 있습니다. 대부업체는 대출 심사가 매우 느슨하고 승인율이 높지만, 금리가 매우 높을 수 있습니다.
주요 대부업체 대출 상품
- 러시앤캐시: 최대 5천만원까지 대출 가능하며, 금리는 20~24% 사이입니다.
- 산와머니: 최대 3천만원까지 대출 가능하며, 금리는 20~24% 사이입니다.
- 바로바로론: 최대 3천만원까지 대출 가능하며, 금리는 20~24% 사이입니다.
대부업체를 이용할 경우 높은 금리를 감수해야 하므로, 반드시 상환 계획을 세우고 신중히 결정해야 합니다.
신용 회복 및 대출 상환 전략
저신용자들이 대출을 이용하는 것도 중요하지만, 장기적으로는 신용 회복을 통해 보다 나은 금융 서비스를 이용할 수 있도록 노력해야 합니다.
신용 회복 방법
- 성실한 대출 상환: 대출을 받은 후 정해진 기간 내에 성실히 상환하면 신용 점수를 올릴 수 있습니다.
- 체납 및 연체 방지: 대출 상환일을 지키고, 체납 및 연체를 방지해야 합니다. 이는 신용 점수에 큰 영향을 미칩니다.
- 소액 신용카드 사용: 신용카드를 소액으로 사용하고, 정해진 기간 내에 상환하면 신용 점수를 올릴 수 있습니다.
- 신용 상담 프로그램 이용: 신용 회복을 위한 상담 프로그램을 통해 전문적인 도움을 받을 수 있습니다.
대출 상환 전략
- 우선 순위 설정: 이자율이 높은 대출을 우선적으로 상환하여 총 이자 부담을 줄입니다.
- 상환 계획 세우기: 월별 상환 계획을 세우고, 이를 엄격히 준수합니다.
- 비상 자금 마련: 예기치 않은 상황에 대비해 비상 자금을 마련해 둡니다.
- 소득 증대 방안 강구: 부업이나 추가 소득원을 찾아 대출 상환에 도움을 줄 수 있습니다.
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1금융권과 2금융권: 저신용자를 위한 비상금 대출 상품 소개
금전적 어려움은 누구에게나 찾아올 수 있는 일이며, 특히 저신용자의 경우 금융기관의 대출 서비스 이용이 어려울 수 있습니다. 하지만 최근에는 1금융권과 2금융권에서도 저신용자를 위한 다양한 대출 상품이 출시되어 있어, 금전적인 어려움에 효과적으로 대응할 수 있는 기회가 늘어나고 있습니다. 이에 따라 은행과 금융회사들은 저신용자들에게도 금전적 지원을 제공하고 있습니다.
1. 1금융권의 저신용자 대출 상품
가. 은행 저신용자 소액대출
- 서비스 제공 업체: 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크, 국민은행, 신한은행, 제일은행, 하나은행, 대구은행 등
- 상품 특징:
- 최근에 시중은행들이 소액 신용대출 상품을 내놓고 있어 저신용자도 은행 대출을 받을 수 있는 기회가 늘어났다.
- 급전 필요 시 50만원에서 300만원 정도의 소액을 무서류, 무방문으로 신청 가능한 비상금대출 상품이 인기를 끌고 있다.
나. 예적금 담보대출
- 대출 조건:
- 정기 예금이나 청약저축에 가입된 고객
- 별도 신용심사 없이 납입액의 80~90%를 담보로 저금리에 대출 가능
- 상품 특징:
- 최고 1000만원까지 대출 가능
- 4~5% 수준의 저렴한 금리 제공
- 대출 원리금 연체 시 청약가점에 불이익이 있을 수 있으므로 주의가 필요하다.
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2. 2금융권의 저신용자 대출 상품
가. SBI 사이다뱅크의 저신용자 비상금대출
- 대출 조건:
- 만 20세 이상, 신용평점(NICE 기준) 350점 이상
- 상품 특징:
- 최대 500만원까지 대출 가능
- 연 6.9%에서 연 16.5%의 변동금리 적용
- 상환 방식은 원금균등분할상환으로 12~36개월까지 선택 가능
나. KB저축은행의 키위 저신용자 비상금 대출
- 대출 조건:
- 신용평점(KCB 기준) 475점 이상
- 상품 특징:
- 최대 300만원까지 대출 가능
- 연 8.9%에서 연 19.9%의 금리 적용
- 상환 방식은 만기일시상환과 마이너스통장 방식 포함, 최장 5년까지 연장 가능
다. 신한저축은행의 참신한 500
- 대출 조건:
- 만 30세 이상, 신용점수 590점 이상, 연간 추정소득 1200만 원 이상
- 상품 특징:
- 최대 500만 원까지 대출 가능
- 연 11.9%에서 연 19.9%의 금리 적용
- 중도상환수수료 없이 소득 증빙 서류 제출이 까다롭지 않은 자영업자에게 유리한 상품
라. 롯데캐피탈 엘론
- 대출 조건:
- 소득 증빙 없이 신용카드 실적만으로 대출 가능
- 상품 특징:
- 최대 500만 원(부동산 보유 시 최대 6000만 원)까지 대출 가능
- 금리는 7.6%부터 18.9%까지 다양하게 설정
- 중도상환수수료 없이 모바일로 간편하게 신청 및 인출 가능
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마. 유진저축은행의 나오론과 웰컴 저축은행의 웰뱅 비상금 대출
- 대출 조건:
- 만 20세 이상, 신용평점(NICE 기준) 300점 이상
- 상품 특징:
- 최대 300만원까지 대출 가능
- 연 7.9%에서 연 16.9% 사이의 금리 적용
- 상환 방식은 마이너스상환과 만기일시상환, 최장 5년까지 연장 가능
3.신청 방법 및 대부업 조건
위에서 소개한 다양한 대출 상품들은 각 금융기관의 조건에 따라 다르게 신청할 수 있습니다. 대부업체의 경우에도 저신용자를 위한 대출 상품을 제공하고 있으며, 이에 대한 신청 방법과 조건을 살펴보겠습니다.
1. 은행 대출의 신청 방법
- 온라인 뱅킹이나 모바일 앱을 통해 간편하게 신청 가능
- 은행 웹사이트나 앱에서 해당 상품을 찾아 신청서를 작성하고 제출
- 필요한 서류는 신분증, 주민등록등본, 소득증빙서류 등이며, 각 은행마다 요구하는 서류가 다를 수 있음
- 대출 심사 후 승인되면 지정된 계좌로 대출금이 입금됨
2. 대부업체 대출의 신청 방법
- 대부업체의 경우 오프라인 방문이 필요한 경우가 많으며, 일부 업체는 온라인으로도 신청 가능
- 대부업체의 웹사이트나 앱을 통해 온라인 신청 가능한 경우도 있음
- 신청서 작성 후 필요 서류를 제출하고 신용평가 및 대출 심사를 거친 후 대출 여부가 결정됨
- 대출 승인 시 계좌로 대출금이 송금되며, 상환은 약정된 기간에 이루어짐
3. 대부업체 조건
- 일반적으로 은행 대출보다는 높은 금리가 적용되며, 상환 조건이나 기간도 다를 수 있음
- 대부업체의 경우 신용평가가 덜 엄격할 수 있으나, 이에 따라 높은 금리가 부과될 수 있음
- 대부업체의 조건은 각각 다르므로 신청 전에 조건을 정확히 확인하는 것이 중요함
금전적인 어려움은 누구에게나 생길 수 있는 상황이며, 이를 극복하기 위해 다양한 대출 상품을 활용할 수 있습니다. 특히 저신용자도 최근에는 다양한 금융기관의 대출 상품을 활용하여 금전적 어려움을 극복할 수 있는 기회가 늘어났습니다. 하지만 대출을 신청할 때에는 상환 계획을 신중히 세우고, 이자율과 조건 등을 비교하여 적합한 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 또한 대출금 사용 시 상환 계획을 엄격히 지키며 적절한 자금 운용이 필요합니다. 저신용자도 적절한 대출 상품을 활용하여 금전적 어려움을 극복하고 안정된 경제적 생활을 영위할 수 있습니다.
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저신용자대출은 신용 점수가 낮아도 자금을 조달할 수 있는 중요한 생명줄입니다. 정부 지원 대출, 1, 2금융권 대출, 대부업체 대출 등 다양한 대출 상품을 통해 필요한 자금을 조달할 수 있습니다. 그러나 대출을 이용할 때는 금리와 상환 조건을 꼼꼼히 따져보고, 신용 회복을 위한 노력을 지속적으로 기울이는 것이 중요합니다. 신중한 대출 이용과 체계적인 상환 계획을 통해 금융적인 어려움을 극복하고, 더 나은 미래를 향해 나아가길 바랍니다.
저신용자비상금대출 및 24시간당일대출을 알려드렸습니다. 읽어보니 어떠신가요? 추가적으로 궁금하신 게 있다면 상단의 글들을 참고하십시오.