토스뱅크의 사장님대출과 사장님마이너스통장: 어렵고 어렵지 않은 자격 조건
토스뱅크의 사장님대출과 사장님마이너스통장 소개
많은 사업자들이 현금 흐름을 유지하고 재정 건전성을 유지하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 이러한 상황에서 토스뱅크의 ‘사장님대출’과 ‘사장님마이너스통장’이 주목받고 있습니다. 이러한 상품은 상대적으로 낮은 금리로 최대 1억 원까지 대출이 가능하여 단기 운영 자금을 마련하는 데 도움이 될 수 있습니다.
사장님대출과 사장님마이너스통장의 자격 조건
사장님대출의 자격 조건
토스뱅크의 사장님대출은 크게 세 가지 유형으로 나눠지며, 각각의 자격 조건은 다음과 같습니다.
- 사장님 신용대출
- 개업일로부터 1년 이상 경과하거나 최근 6개월 연속 매출 발생
- 연 소득 500만원 이상의 개인사업자
- 사잇돌 대출
- 사업자등록 6개월 이상, 연 소득 1,000만원 이상
- 신용보증서 발급 가능한 경우
- 온택트 특례보증
- 사업자등록 1년 이상, 최근 3개월 연속 및 신청일 기준 1주일 내 매출 발생
- 신용보증재단 심사 통과 시
위 조건에는 공통적으로 만 19세 이상 내국인, 휴·폐업 및 법인사업자 제외, 연체나 신용불량 이력이 없어야 합니다.
사장님마이너스통장의 자격 조건
사장님마이너스통장을 신청하려면 다음의 조건을 충족해야 합니다.
- 사업자등록증 상 개업년월일로부터 1년 이상(또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생)
- 연 소득 5백만원 이상인 개인사업자
일반 대출과 마이너스통장의 차이
사장님대출과 사장님마이너스통장은 대출 방식의 차이가 있습니다.
- 사장님대출: 원리금균등분할 등으로 상환하는 조건
- 사장님마이너스통장: 필요할 때 필요한만큼 갚는다는 특징이 있음
어떤 것이 더 유리한지는 자금 필요 용도에 따라 다를 수 있습니다. 자금을 빈번하게 빌려야 하고 자금 순환이 빠른 경우에는 마이너스통장이 유용할 것이고, 장기간 회수하는 비용을 빌리고 싶다면 일반 대출이 더 적합할 수 있습니다.
상품 선택 방법
자신에게 맞는 상품을 선택하기 위해서는 다음을 고려해야 합니다.
- 자금을 빈번하게 빌려야 하는지
- 자금 순환이 빠른지
- 장기적인 투자를 위해 자금을 필요로 하는지
또한, 다른 선택지를 고려하고 싶다면 1금융권 사업자대출을 살펴보는 것이 좋습니다. 이를 통해 승인이 쉽고 한도가 높으며 비용이 낮은 곳을 찾을 수 있습니다.
토스뱅크의 사장님대출과 사장님마이너스통장은 사업자들에게 유용한 자금 마련 도구로, 자금 사정이 어려운 상황에서도 유연한 대출 조건과 낮은 금리로 자금을 지원하고 있습니다. 하지만, 각 상품의 특징과 자격 조건을 잘 파악하여 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
토스뱅크 대출 상품 비교: 사장님대출 vs 사장님마이너스통장
많은 사람들이 대출을 고려할 때 가장 우려되는 부분 중 하나는 한도와 금리입니다. 특히 사장님들의 경우, 그들의 비즈니스 운영을 위해 충분한 자금을 마련하는 것이 중요합니다. 이에 따라 토스뱅크의 사장님대출과 사장님마이너스통장의 한도와 금리에 대해 알아보고자 합니다.
사장님대출의 한도와 금리
토스뱅크의 사장님대출은 최소 100만원부터 최대 1억원까지의 한도를 가지고 있습니다. 그러나 이는 이론상 최고 한도이며, 개인의 매출액, 소득, 신용도 등에 따라 실제 한도가 차등적으로 적용됩니다. 예를 들어, 연 매출이 3억 이상이고 신용점수가 높은 경우에는 최대 1억원까지의 대출 한도를 받을 수 있습니다.
현재(2024.05.18. 기준), 사장님대출의 금리는 연 5.43%에서 연 15.00%까지 다양하게 적용됩니다. 이는 개인의 조건에 따라 최저 5% 초중반대까지 조정될 수 있습니다. 또한, 기준금리에 따라 변동하는데, 연 3.58%부터 연 3.61%까지의 범위가 있습니다.
사장님마이너스통장의 한도와 금리
토스뱅크의 사장님마이너스통장은 최소 100만원부터 최대 5천만원까지의 한도를 가지고 있습니다. 현재(2024.05.18. 기준), 사장님마이너스통장의 금리는 연 5.98%에서 연 13.06%까지 다양하게 적용됩니다.
이 두 상품의 가장 큰 차이점은 상환 조건에 있습니다. 사장님마이너스통장은 대출 기간이 1년이 원칙이며, 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능합니다. 반면, 사장님대출은 대출 기간이 처음부터 좀 더 넓게 설정됩니다.
어떤 상품을 선택해야 할까?
두 상품을 비교할 때, 한도와 이율은 중요한 요소입니다. 그러나 대출 상품을 선택할 때는 반드시 상환 조건도 고려해야 합니다. 사장님마이너스통장의 경우, 대출 기간이 상대적으로 짧기 때문에 더 높은 금리를 감수해야 할 수 있습니다. 또한, 마이너스통장의 경우 이자가 가산되어 빚의 복리 구조가 형성될 수 있으므로 조심해야 합니다.
이와 같은 이유로, 가장 적합한 대출 상품을 선택하기 위해서는 다른 1금융권 상품과의 비교가 필요합니다. 특히 개인사업자의 경우, 매출 거래 계좌를 개설한 은행이나 신용카드 결제 대금을 수령하는 은행에서 우대 조건을 받을 수 있습니다.
토스뱅크 대출 신청 방법
토스뱅크의 대출 상품을 신청하는 방법은 매우 간편합니다. 모바일 앱을 통해 100% 비대면으로 신청할 수 있으며, 결과를 받아보기까지는 5분도 채 걸리지 않습니다. 그러나, 대출을 신청할 때에는 반드시 이자 비용을 고려하여 신중하게 결정해야 합니다. 무턱대고 진행할 경우, 빚이 불어나는 상황에 놓일 수 있습니다.
마지막으로, 정부지원 정책자금을 활용하면 더 저렴한 이율로 대출을 받을 수 있는 경우도 있으니, 이 역시 고려해볼 가치가 있습니다.
토스뱅크의 사장님대출과 사장님마이너스통장은 각각의 장단점을 가지고 있습니다. 대출을 고려할 때에는 개인의 상황과 용도에 맞게 신중하게 선택해야 합니다. 어떤 대출 상품을 선택하든, 상환 조건과 이자 비용을 신중하게 고려하여 무리한 부담 없이 자금을 유용하게 활용할 수 있도록 하시기 바랍니다.
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